Ist die Medicare-Prämie steuerpflichtig?

• Medicare-Ausgaben, einschließlich Medicare-Prämien, können steuerlich absetzbar sein.
• Sie können alle medizinischen Ausgaben abziehen, die mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens betragen.
• Die meisten Menschen können ihre Medicare-Prämien nicht vor Steuern abziehen, es sei denn, sie sind selbstständig.

Prämien sind eine der vielen medizinischen Ausgaben, die Sie nach IRS jedes Jahr von Ihren Steuern abziehen können. Dies beinhaltet die Prämien, die Sie für Medicare bezahlen.

Sie können Ihre Prämien im Allgemeinen nicht vor Steuern abziehen, aber Sie können sie in Ihre jährlichen Einzelabzüge einbeziehen.

Mit dem IRS können Sie jeden Betrag abziehen, den Sie für Ihre eigene medizinische Versorgung ausgeben, der mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmacht, einschließlich Ihrer Medicare-Prämien.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wann Sie Ihre Medicare-Prämien und andere Gesundheitsausgaben abziehen können, wie es funktioniert und vieles mehr.

Sind Medicare-Prämien steuerlich absetzbar?

Viele Krankenkassenprämien sind steuerlich absetzbar, auch die, die Sie für Medicare bezahlen.

Im Gegensatz zu Prämien für Versicherungspläne, die Sie über einen Arbeitgeber erhalten, gelten Medicare-Prämien im Allgemeinen nicht als Vorsteuer. Vorsteuerabzüge sind diejenigen, die von Ihrem Lohn abgezogen werden, bevor er besteuert wird.

Wenn Sie beispielsweise über Ihren Arbeitgeber einen Plan haben, der 85 USD pro Gehaltsscheck kostet, werden diese 85 USD von Ihrem Gesamtgehalt vor Steuern abgezogen. Wenn Ihr Gesamtscheck also 785 US-Dollar betrug, hätten Sie 85 US-Dollar für eine Versicherung abgeschlossen. Dann zahlen Sie Steuern auf die verbleibenden 700 US-Dollar.

Ihre Medicare-Prämien werden jedoch nicht vor Steuern abgezogen. Sie müssen sie abziehen, wenn Sie stattdessen Ihre Steuern einreichen. Dies ist auch dann der Fall, wenn Sie Ihre Prämien bezahlen, indem Sie das Geld von Ihrem Sozialversicherungsscheck abziehen lassen.

Die Regeln für den Abzug hängen von Ihren spezifischen Umständen ab, einschließlich Ihres Einkommens und Ihres Beschäftigungsstatus. Ihr Einkommen und Ihre Umstände können sich auch darauf auswirken, welche Medicare-Prämien Sie abziehen können.

Im Allgemeinen können Sie abziehen:

• Teil A Prämien. Die meisten Menschen erhalten Teil A, ohne eine Prämie zu zahlen. Es gibt also nichts abzuziehen. Wenn Sie eine Teil-A-Prämie zahlen und keine Sozialversicherungsleistungen erhalten, können Sie die Prämie abziehen.
• Teil B Prämien. Teil B-Prämien sind steuerlich absetzbar, solange Sie die Einkommensregeln erfüllen.
• Teil C Prämien. Sie können Teil C-Prämien abziehen, wenn Sie die Einkommensregeln erfüllen.
• Teil D Prämien. Wie bei den Teilen B und C können Sie Ihre Teil-D-Prämien abziehen, wenn Sie die Einkommensregeln erfüllen.
• Medigap. Medigap-Prämien können auch steuerlich absetzbar sein.

Welche Dokumente benötigen Sie, um Prämien von Ihren Steuern abzuziehen?

Wenn Sie Ihre Prämien über die Sozialversicherung bezahlen, erhalten Sie jedes Jahr ein Formular mit dem Namen SSA-1099. Der SSA-1099 zeigt die Prämien an, die Sie für Teil B bezahlt haben, und Sie können diese Informationen verwenden, um Ihre Prämien aufzulisten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

Sie erhalten von Medicare auch ein Formular mit der Bezeichnung "Medicare Summary Notice". In einer zusammenfassenden Mitteilung werden alle Dienstleistungen aufgeführt, die Sie erhalten haben, was Medicare dafür bezahlt hat und welcher Betrag Ihnen in Rechnung gestellt wurde.

Medicare sendet Ihnen alle 3 Monate eine zusammenfassende Mitteilung. Wenn Sie über ein MyMedicare-Konto verfügen, können Sie jederzeit dieselben Informationen abrufen.

Sie können die Informationen auf Ihrem SSA-1099 und Ihre zusammenfassenden Hinweise verwenden, um den Betrag zu berechnen, den Sie in den medizinischen Ausgaben bezahlt haben. Mit dem IRS können Sie Kosten für Dienstleistungen einbeziehen, die von Original Medicare (Teile A und B) nicht abgedeckt werden, z.

• Rezepte
• Zahnarztbesuche
• Zahnersatz
• Augenuntersuchungen
• Hörgeräte

Bewahren Sie Ihre Rechnungen und Quittungen von diesen Diensten auf. Sie benötigen sie, um Ihre gesamten medizinischen Ausgaben für das Jahr zu ermitteln. Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, werden diese Ausgaben zusammen mit Ihren Prämien als sogenannter Einzelplan-A-Abzug aufgeführt.

Was ist, wenn ich einen Teil C-, Teil D- oder Medigap-Plan habe?

Sie erhalten separate Abrechnungen von jedem privat verkauften Medicare-Plan, den Sie haben - einschließlich Teil C, Teil D und Medigap -, es sei denn, Sie zahlen einen dieser Beträge aus Ihren Sozialversicherungsleistungen.

Wenn Sie mit Sozialversicherung bezahlen, erhalten Sie Informationen zu einem SSA-1099. Andernfalls erhalten Sie eine Erklärung von Ihrer Versicherungsgesellschaft. Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an, wenn Sie nicht die Informationen erhalten haben, die Sie benötigen.

Was sind die Grenzen für den Abzug von Medicare-Prämien?

In der Regel können Sie mit dem IRS alle medizinischen Ausgaben abziehen, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen. Ihr AGI ist der Betrag, den Sie in einem Jahr nach Abzug aller Steuern verdienen. Dies schließt die Selbstbehalte ein, die Sie für Medicare oder eine andere Versicherung bezahlen.

Ihre Fähigkeit, Ihre Prämien abzuziehen, hängt von Ihrer AGI und dem Betrag ab, den Sie für Ihre Prämien bezahlen.

Angenommen, Ihr AGI betrug 20.000 US-Dollar. Sie können alle medizinischen Ausgaben abziehen, die mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen. In diesem Fall sind das 1.500 US-Dollar.

Möglicherweise haben Sie auch Geld für medizinische Ausgaben ausgegeben wie:

• Selbstbehalte
• Copays
• Mitversicherung
• nicht abgedeckte Dienstleistungen

In diesem Fall können Sie noch mehr von Ihren Steuern abziehen.

Denken Sie daran, dass Sie alle von Ihnen gezahlten medizinischen Ausgaben abziehen können, die mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen. Das bedeutet, dass Sie alle Ausgaben Ihres SSA-1099, zusammenfassende Mitteilungen und etwaige Belege addieren müssen, damit Sie herausfinden können, wie viel Sie während des Steuerjahres für Ihre medizinische Versorgung bezahlt haben.

Was ist, wenn Sie selbstständig sind?

Ihre Gesundheitsabzüge funktionieren anders, wenn Sie selbstständig sind. Selbstständige Begünstigte können ihre Prämien vor Steuern abziehen. Dies wird als "über der Linie" -Abzug bezeichnet.

Durch den Abschluss von Prämien vor Steuern wird Ihre AGI gesenkt, wodurch Sie noch mehr medizinische Ausgaben abziehen können. Darüber hinaus können Sie mit dem IRS Ihre Medicare-Prämien vor Steuern auch für Ihren Ehepartner abziehen.

Sie gelten als selbständig, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das Einkommen erzielt, auch wenn Sie Einzelunternehmer sind.

Wenn Sie beispielsweise im Ruhestand freiberuflich als Berater tätig sind, können Sie Ihre Medicare-Prämien vor Steuern abziehen. Wenn Ihr Unternehmen Ihnen jedoch kein Einkommen einbrachte, können Sie Ihre Leistungen nicht vor Steuern abziehen.

Für die meisten Menschen bedeutet der Abzug der Prämien vor Steuern eine erhebliche Steuerersparnis, was jedoch möglicherweise nicht in allen Situationen der Fall ist. Sie können festlegen, dass Ihre Prämien nicht vor Steuern abgezogen werden und stattdessen zum Steuerzeitpunkt als Einzelabzüge nach Anhang A abgezogen werden.

Wenn Sie selbstständig sind, können Sie mithilfe von Online-Tools ermitteln, wie die Steuern mit Vorsteuer im Vergleich zu Einzelabzügen aussehen würden.

Was ist, wenn Sie arbeiten und nicht selbstständig sind?

Wenn Sie noch für einen Arbeitgeber arbeiten, aber über Medicare verfügen, können Sie Ihre Prämien mithilfe von Schedule A abziehen. Sie können alle Ihre medizinischen Ausgaben einschließlich der Prämien auflisten. Es gelten die gleichen AGI-Regeln, unabhängig von Ihrer Einkommensquelle.

Wie ziehen Sie Medicare-Prämien ab?

Sie können Ihre Medicare-Prämien in wenigen Schritten abziehen. Es ist wichtig, dass Sie sich bei jedem Schritt Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie keine Steuereinsparungen verpassen.

Hier sind die Schritte, um den Betrag zu ermitteln, den Sie für Ihre Gesundheitsausgaben abziehen können:

1. Bestimmen Sie Ihren AGI für das Jahr.
2. Sammeln Sie alle medizinischen Belege, Ihren SSA-1099, zusammenfassende Hinweise und Versicherungserklärungen.
3. Addieren Sie das Geld, das Sie für das Jahr für Ihre eigene Gesundheitsversorgung ausgegeben haben.
4. Verwenden Sie IRS Form 1040 oder 1040-SR.
5. Geben Sie Ihre medizinischen Ausgaben in die Zeilen 1 bis 4 des Formulars 1040 oder 1040-SR ein. Das Formular führt Sie durch die Berechnung von 7,5 Prozent Ihres AGI und subtrahiert diese Zahl dann von Ihren gesamten medizinischen Ausgaben.
6. Sie können den Betrag abziehen, den Sie für medizinische Ausgaben bezahlt haben, die mehr als 7,5 Prozent Ihrer AGI ausmachen.

Angenommen, Sie haben einen AGI von 40.000 USD. Wenn Sie alle Ihre medizinischen Ausgaben aus Ihrem SSA-1099, zusammenfassenden Mitteilungen, Quittungen und anderen Kontoauszügen zusammenzählen, erhalten Sie insgesamt 6.000 US-Dollar.

Sie könnten also 3.000 US-Dollar von diesen medizinischen Ausgaben abziehen: 7,5 Prozent von 40.000 US-Dollar sind 3.000 US-Dollar, und 6.000 US-Dollar minus 3.000 US-Dollar sind 3.000 US-Dollar.

So finden Sie Hilfe bei Ihren Steuern, wenn Sie bei Medicare sind

Die folgenden Ressourcen können Ihnen bei Ihren Steuern helfen oder Ihnen weitere Informationen geben:

• Steuerberatung für ältere Menschen (TCE). Das TCE bietet kostenlose Hilfe bei der Steuervorbereitung durch IRS-zertifizierte Freiwillige. Sie finden ein lokales Büro unter der Rufnummer 888-227-7669.
• Volunteer Income Tax Assistance (VITA). Wie der TCE bietet dieser Service kostenlose Hilfe bei der Steuervorbereitung. Sie erreichen sie unter der Rufnummer 800-906-9887.
• IRS Service Locator. Sie finden lokale TCE- oder VITA-Anbieter auf der IRS-Website.
• Taxpayer Assistance Centers (TACs). Sie können einen Termin bei TACs vereinbaren, um Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten.

Das wegnehmen

• Sie können Ihre Medicare-Prämien und andere medizinische Ausgaben von Ihren Steuern abziehen.
• Sie können Prämien abziehen, die Sie für einen beliebigen Teil von Medicare, einschließlich Medigap, zahlen.
• Sie können nur Beträge abziehen, die mehr als 7,5 Prozent Ihrer AGI ausmachen.

Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.