Was sind die vier Teile von Medicare?

• Jeder Teil von Medicare deckt unterschiedliche Dienstleistungen zu unterschiedlichen Kosten ab.
• Die Medicare-Teile A und B zusammen werden als Original-Medicare bezeichnet.
• Medicare Teil C-Pläne decken alles ab, was Original Medicare tut, und enthalten häufig zusätzliche Deckungsoptionen.
• Medicare Teil D ist die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten.

Medicare ist ein weit verbreitetes Programm. Im Jahr 2018 waren fast 60.000 Amerikaner in Medicare eingeschrieben. Diese Zahl wird voraussichtlich jedes Jahr weiter zunehmen.

Trotz seiner Beliebtheit kann Medicare für viele Menschen Verwirrung stiften. Jeder Teil von Medicare deckt unterschiedliche Dienstleistungen ab und hat unterschiedliche Kosten.

Wenn Sie wissen, was jedes Teil abdeckt und wie viel es kostet, können Sie Ihre Medicare-Abdeckung optimal nutzen. Lesen Sie weiter, um mehr über die verschiedenen Teile von Medicare zu erfahren.

Was ist Medicare?

Medicare ist ein Krankenversicherungsprogramm für Menschen ab 65 Jahren sowie für Menschen mit bestimmten Gesundheitszuständen und Behinderungen.

Medicare ist ein Bundesprogramm, das aus Steuerbeiträgen an die Sozialversicherungsbehörde finanziert wird.In der Regel zahlen Sie 1,45 Prozent Ihres Einkommens an Medicare, und Ihr Arbeitgeber wird diesen Betrag angleichen.

Medicare besteht aus vier Teilen. Jeder Teil deckt verschiedene Gesundheitsdienstleistungen ab, die Sie möglicherweise benötigen.

Derzeit sind die vier Teile von Medicare:

• Medicare Teil A. Medicare Teil A ist eine Krankenversicherung. Es deckt Sie während kurzfristiger stationärer Aufenthalte in Krankenhäusern und für Dienstleistungen wie Hospiz ab. Es bietet auch eine begrenzte Deckung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen und bestimmte häusliche Gesundheitsdienste.
• Medicare Teil B. Medicare Teil B ist eine Krankenversicherung, die den täglichen Pflegebedarf wie Arzttermine, dringende Pflegebesuche, Beratung, medizinische Ausrüstung und Vorsorge abdeckt.
• Medicare Teil C. Medicare Teil C wird auch als Medicare Advantage bezeichnet. Diese Pläne kombinieren die Abdeckung der Teile A und B sowie Aspekte von Teil D in einem einzigen Plan. Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten und von Medicare überwacht.
• Medicare Teil D. Medicare Teil D ist die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten. Teil-D-Pläne sind eigenständige Pläne, die nur Ihre Medikamente abdecken. Diese Pläne werden auch von privaten Versicherungsunternehmen angeboten.

Zusammen werden die Teile A und B oft als Original-Medicare bezeichnet. Alle vier Teile haben jeweils ihre eigenen Kosten, einschließlich Selbstbehalt, Copays und Prämien.

Was deckt jedes Teil ab?

Wenn Sie wissen, was jeder Teil von Medicare abdeckt, können Sie sich auf einen Termin oder ein Verfahren vorbereiten. Wenn Sie wissen, welcher Teil die von Ihnen benötigten Dienstleistungen abdeckt, haben Sie auch eine bessere Vorstellung davon, wie hoch Ihre Kosten sein werden.

Teil A Berichterstattung

Medicare Teil A deckt die Pflege ab, die Sie erhalten, wenn Sie in eine Einrichtung wie ein Krankenhaus oder ein Hospizzentrum eingeliefert werden. Teil A übernimmt alle Kosten, während Sie dort sind, einschließlich der Kosten, die normalerweise von Teil B oder D übernommen werden.

Teil A umfasst:

• Krankenhausaufenthalte und Verfahren
• Hospizpflege
• begrenzte qualifizierte Pflegeeinrichtung bleibt
• begrenzte häusliche Gesundheitsversorgung

Teil B Abdeckung

Medicare Teil B deckt eine Reihe alltäglicher Gesundheitsdienstleistungen ab. Im Allgemeinen umfasst Teil B Dienstleistungen, die entweder medizinisch notwendig oder präventiv sind.

Medizinisch notwendige Leistungen werden von Ihrem Arzt zur Behandlung einer Erkrankung angeordnet. Vorbeugende Dienstleistungen halten Sie gesund, wie jährliche körperliche Eingriffe oder Grippeschutzimpfungen. Teil B umfasst:

• Arztbesuche
• Gesundheitsuntersuchungen
• jährliche physische
• Impfungen
• Sprach-, Arbeits- und Physiotherapiebesuche
• Facharztbesuche
• Notaufnahmen
• dringende Pflegedienste
• Rettungswagentransport
• langlebige (Heim-) medizinische Geräte

Teil C Abdeckung

Medicare Part C-Pläne, auch Medicare Advantage-Pläne genannt, müssen alle Leistungen abdecken, die Original Medicare erbringt. Viele Medicare Advantage-Pläne umfassen auch zusätzliche Dienstleistungen wie:

• routinemäßige Zahnpflege
• routinemäßige Sehpflege
• Hörprüfungen und Hörgeräte
• Mitgliedschaft im Fitnessstudio und andere Wellness-Vorteile

Darüber hinaus enthalten Medicare Advantage-Pläne häufig eine Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten gemäß Teil D. Mit diesen umfassenden Medicare Advantage-Plänen können Sie alle Ihre Gesundheitsdienste in einem einzigen Plan abdecken.

Teil D Berichterstattung

Medicare Teil D behandelt Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente. Wie Medicare Advantage-Pläne werden Teil D-Pläne von privaten Krankenkassen angeboten.

Medicare überwacht und reguliert Teil-D-Pläne.

Teil-D-Pläne teilen ihre Abdeckung in Ebenen auf, die als Ebenen bezeichnet werden. Jede Stufe enthält unterschiedliche Rezepte und hat unterschiedliche Zuzahlungen. Ebenen werden normalerweise wie folgt aufgeteilt:

• Tier 1: bevorzugte Generika
• Tier 2: Generika
• Tier 3: bevorzugte Markennamen
• Tier 4: Nicht bevorzugte Markennamen
• Tier 5: Spezialarzneimittel

Berichterstattung auf einen Blick

Hier ist eine kurze Übersicht über die einzelnen Teile:

Teil A.Teil B.Teil C.Teil D.KrankenhausaufenthalteJaNeinJaNeinNotfallversorgungNeinJaJaNeinArztbesucheNeinJaJaNeinVorsorgeNeinJaJaNeinFachbesucheNeinJaJaNeinMedikamenteja, wenn in einer stationären Einrichtung gegebenja, wenn ambulant gegebenEinige Pläne decken ab, andere nichtJa

Was deckt Medicare nicht ab?

Medicare deckt nur Artikel und Dienstleistungen ab, die es für medizinisch notwendig hält. Was für Sie medizinisch notwendig ist, kann von Ihren spezifischen Gesundheitszuständen und Ihrer Situation abhängen.

Es gibt jedoch im Allgemeinen einige Dinge, die Original Medical niemals behandelt, darunter:

• kosmetische Chirurgie
• Zahnersatz
• routinemäßige Sehpflege
• routinemäßige Fußpflege
• Langzeitpflege in Pflegeheimen oder anderen Einrichtungen

Beachten Sie, dass diese Services zwar nicht von Original Medicare abgedeckt werden, ein Medicare Advantage-Plan jedoch möglicherweise einige davon abdeckt. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie für diese Dienste Deckung benötigen, stellen Sie sicher, dass diese von Ihrem Plan abgedeckt werden, bevor Sie sich anmelden.

FAQ: Deckt Medicare Pflegeheime ab?

Dies ist eine häufige Frage - und eine, die verwirrend sein kann, um eine klare Antwort zu finden.

Kurzzeitaufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen fallen in der Regel unter Teil A, Langzeitaufenthalte jedoch nicht. Der Unterschied ist die medizinische Notwendigkeit.

Medicare deckt nur Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen unter festgelegten Bedingungen ab, einschließlich:

• Der Aufenthalt muss nach einem dreitägigen stationären Krankenhausaufenthalt erfolgen.
• Ein Arzt muss die Pflege bestellen, die Sie in der qualifizierten Pflegeeinrichtung erhalten.
• Sie müssen Pflege wie Pflege, Physiotherapie oder andere „qualifizierte“ Gesundheitsdienste benötigen.

Medicare zahlt nur für diese Pflege, solange dies für maximal 100 Tage pro Leistungszeitraum noch als medizinisch notwendig erachtet wird.

Dies unterscheidet sich von einem langfristigen Umzug in ein Pflegeheim, eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder eine andere Form der von Medicare als Sorgerecht bezeichneten Pflege. Medicare zahlt niemals für diese Art der Pflege.

Was kostet jedes Teil?

Ihre Kosten für Dienstleistungen hängen davon ab, unter welchen Teil von Medicare sie fallen. Jeder Teil hat auch seine eigenen Selbstbehalte und Prämien zu berücksichtigen.

Es ist wichtig zu wissen, dass sich die Kosten normalerweise von Jahr zu Jahr ändern. Alle unten aufgeführten Kosten beziehen sich auf 2021.

Teil A kostet

Sie könnten hören, wie Leute Teil A als „frei“ diskutieren. Das liegt daran, dass die meisten Leute Teil A erhalten, ohne einen Selbstbehalt zu zahlen. Wenn Sie jedoch Ihre Teil-A-Deckung verwenden müssen, fallen einige Kosten an.

Teil A Kosten umfassen:

• Prämie. Die meisten Leute zahlen keine Teil-A-Prämie, aber in einigen Fällen müssen Sie dies möglicherweise tun. Sie können sich beispielsweise in Teil A einkaufen, wenn Sie nicht genügend Sozialversicherungsguthaben erworben haben.
• Selbstbehalt. Sie zahlen pro Leistungszeitraum 1.484 USD.
• Copays und Mitversicherung. An den Tagen 0 bis 60 eines stationären Aufenthalts erfolgt keine Zuzahlung. Ab Tag 61 zahlen Sie 371 US-Dollar pro Tag. An Tag 91 zahlen Sie jeden Tag 742 US-Dollar, bis Sie Ihre maximalen Reservetage auf Lebenszeit erreicht haben. Sie können bis zu 60 dieser Tage im Laufe Ihres Lebens nutzen, und es fallen Mitversicherungskosten an.

Teil B kostet

Ihre Kosten für Teil B beinhalten eine monatliche Prämie, einen jährlichen Selbstbehalt und eine Mitversicherung.

Sie zahlen nichts für vorbeugende Pflegedienste wie Vorsorgeuntersuchungen und einige Impfstoffe, solange diese von von Medicare zugelassenen Anbietern angeboten werden.

Teil B Kosten umfassen:

• Prämie. Die Standardprämie für Teil B beträgt 148,50 USD pro Monat. Sie zahlen einen zusätzlichen Zuschlag, wenn Sie ein höheres Einkommen haben.
• Selbstbehalt. Sie zahlen 203 US-Dollar für das Jahr.
• Copays und Mitversicherung. Sie können damit rechnen, 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für alle abgedeckten Dienstleistungen zu zahlen.

Teil C kostet

Ihre Kosten für Teil C hängen von dem von Ihnen gewählten Plan ab. Teil-C-Pläne werden von privaten Unternehmen angeboten, die ihre eigenen Kosten und Preise festlegen.

Es gibt Pläne in einer Vielzahl von Preisklassen, von 0-Dollar-Premium-Plänen bis zu teureren Plänen, die ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen abdecken. Die Pläne, die Ihnen zur Verfügung stehen, variieren je nach Wohnort.

Medicare legt für alle Medicare Advantage-Pläne ein Auslagenmaximum fest. Ein Maximum aus eigener Tasche ist das Höchste, was Ihr Plan von Ihnen verlangen kann, um für Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte in einem Jahr zu bezahlen.

Im Jahr 2021 beträgt das Auslagenmaximum für Pläne 7.550 USD.

Hinweis

Die Teil C-Prämie wird zusätzlich zu Ihrer Teil B-Prämie gezahlt. Wenn Sie beispielsweise einen Teil-C-Plan mit einer Prämie von 30 US-Dollar auswählen, zahlen Sie tatsächlich monatlich insgesamt 178,50 US-Dollar an Prämien.

Sie können die Kosten für Pläne in Ihrer Nähe auf der Medicare-Website vergleichen.

Teil D kostet

Ähnlich wie bei Teil C hängen die Kosten für Teil D von dem von Ihnen gewählten Plan ab. Zum Beispiel haben Teil-D-Pläne einen maximalen Selbstbehalt von 445 USD im Jahr 2021, aber Sie finden möglicherweise einen Plan mit einem viel niedrigeren Selbstbehalt.

Da Teil-D-Pläne von privaten Unternehmen verkauft werden, werden die Prämie und andere Kosten, die Sie zahlen, vom Plananbieter festgelegt.

Pläne sind zu einer Vielzahl von Preisen erhältlich. Wenn Sie ein begrenztes Einkommen haben, können Sie sich für die Unterstützung für Teil D durch ein Programm namens Extra Help qualifizieren.

Wenn Sie ein hohes Einkommen haben, zahlen Sie für jeden Teil-D-Plan eine höhere Prämie als üblich.

Bin ich für die Medicare-Deckung berechtigt?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich für Medicare zu qualifizieren. Sie müssen berechtigt sein, sich für Original-Medicare anzumelden, bevor Sie sich für Teil C oder Teil D anmelden können.

Sie können sich bei Medicare anmelden, wenn Sie eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

• Sie werden 65 Jahre alt
• Sie erhalten seit 24 Monaten in jedem Alter eine Sozialversicherungs-Invalidenversicherung (SSDI)
• Sie haben in jedem Alter die Diagnose einer Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder einer amyotrophen Lateralsklerose (ALS)

Wenn Sie sich anmelden, weil Sie Ihren 65. Geburtstag erreicht haben, wird ein Anmeldefenster angezeigt, das 3 Monate vor Ihrem Geburtsmonat bis 3 Monate danach läuft. Sie können sich zu diesem Zeitpunkt für Teil A und Teil B anmelden.

Wenn Sie aufgrund einer Behinderung berechtigt sind, werden Sie nach 24 Monaten SSDI-Zahlungen automatisch in die Teile A und B aufgenommen. Personen, die aufgrund einer Diagnose von ESRD oder ALS Anspruch auf Medicare haben, müssen die 24 Monate nicht warten.

Sie müssen in beiden Teilen von Original Medicare registriert sein, bevor Sie sich für einen Teil C- oder Teil D-Plan anmelden können. Sie können sich für beide Teile anmelden, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind.

Sie können auch einen Teil C- oder Teil D-Plan während mehrerer geöffneter Registrierungsfenster pro Jahr erwerben.

Wie wähle ich einen Plan aus?

Der richtige Plan für Sie hängt von Ihrem Budget und Ihren Gesundheitsbedürfnissen ab.

Wenn Sie beispielsweise mehrere Rezepte einnehmen, möchten Sie möglicherweise einen umfassenden Teil-D-Plan mit einem niedrigen Selbstbehalt erwerben. Wenn Sie wissen, dass Sie Sehhilfen benötigen, können Sie einen Medicare Advantage-Plan auswählen, der eine Sehkraftabdeckung bietet.

Die Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, hängen von Ihrer Stadt, Region oder Ihrem Bundesland ab. In den meisten Gebieten stehen jedoch verschiedene Pläne zur Auswahl, die zu unterschiedlichen Preisen angeboten werden.

Tipps zur Auswahl von Plänen, die Ihren Anforderungen entsprechen

• Bewerten Sie Ihren aktuellen und potenziellen Gesundheitsbedarf. Gibt es Ärzte, Einrichtungen oder Medikamente, bei denen Sie bei Ihrer Pflege keine Kompromisse eingehen können? Dies kann sich auf Ihre Richtlinienwahl auswirken, insbesondere wenn Sie sich zwischen Original Medicare und Medicare Advantage entscheiden.
• Betrachten Sie Ihr Einkommen. Wenn Sie ein festes oder begrenztes Einkommen haben, kann es schwierig sein, monatliche Prämien zu zahlen. Wenn Sie jedoch Pflege benötigen, die nur von Medicare Advantage abgedeckt wird, ist dies möglicherweise eine gute Option, um langfristig Kosten zu sparen.
• Suchen Sie nach Kosteneinsparungsprogrammen. Sie können sich für bestimmte Programme qualifizieren, um Ihre Kosten zu decken, einschließlich Medicaid und Extra Help.
• Finde den richtigen Plan. Verwenden Sie das Plan Finder-Tool von Medicare, um verfügbare Medicare Advantage-Pläne in Ihrer Nähe zu vergleichen. Sie können nach verschreibungspflichtigen Medikamenten suchen, die Sie benötigen, sowie nach Anbietern und Dienstleistungen.

Wie melde ich mich an?

Sie können sich für Original Medicare anmelden, indem Sie Ihr lokales Sozialversicherungsamt besuchen. Sie können sich auch online anmelden oder die Sozialversicherung unter 800-772-1213 anrufen. Die Telefonleitungen sind montags bis freitags von 7 bis 19 Uhr geöffnet.

Einschreibung in Teil C.

Es gibt zwei Möglichkeiten, sich für einen Medicare Part C-Plan anzumelden:

• Online. Kaufen Sie Teil C-Pläne mit dem Plan Finder-Tool von Medicare.
• Über einen Versicherer. Versicherungsunternehmen bieten Teil-C-Pläne an, und Sie können sich direkt über ihre Website oder telefonisch bei ihnen anmelden.

Einschreibung in Teil D.

Wenn Sie sich für einen Medicare Part D-Plan anmelden möchten, gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Telefonisch. Sie können 800-633-4227 (oder 877-486-2048 für TTY) anrufen.
• Online. Verwenden Sie das Planfinder-Tool von Medicare, um die in Ihrer Region verfügbaren Teil-D-Pläne zu vergleichen.
• Wenden Sie sich an die Versicherungsgesellschaft. Sie können sich auch über ihre Website oder telefonisch an private Versicherer wenden, die Teil-D-Pläne anbieten, und sich direkt bei ihnen anmelden.

Wann kann ich mich bewerben?

Wenn Sie vorhaben, sich bei Medicare anzumelden, müssen Sie mehrere Anmeldefristen und -daten kennen:

• Erstregistrierungszeitraum. Dies ist ein 7-monatiges Fenster um Ihren 65. Geburtstag, in dem Sie sich für Medicare anmelden können. Es beginnt 3 Monate vor Ihrem Geburtsmonat, umfasst den Monat Ihres Geburtstages und erstreckt sich 3 Monate nach Ihrem Geburtstag. Während dieser Zeit können Sie sich ohne Strafe für alle Teile von Medicare anmelden.
• Allgemeine Einschreibefrist (1. Januar bis 31. März). Sie können sich in diesem Zeitraum bei Medicare anmelden, wenn Sie sich während Ihrer ersten Anmeldefrist nicht angemeldet haben.
• Offene Registrierung für Medicare Advantage (1. Januar bis 31. März). Während dieser Zeit können Sie von einem Medicare Advantage-Plan zu einem anderen wechseln oder zum ursprünglichen Medicare zurückkehren. Sie können sich nicht für einen Medicare Advantage-Plan anmelden, wenn Sie derzeit über Original-Medicare verfügen.
• Teil D-Registrierung / Medicare-Add-Ons (1. April bis 30. Juni). Wenn Sie nicht über Medicare Teil A verfügen, sich aber während des allgemeinen Registrierungszeitraums für Teil B angemeldet haben, können Sie sich für einen Teil-D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente anmelden.
• Offene Anmeldefrist (15. Oktober bis 7. Dezember). Während dieser Zeit können Sie von Original-Medicare (Teile A und B) zu Teil C (Medicare-Vorteil) oder von Teil C zurück zu Original-Medicare wechseln. Sie können auch Teil C-Pläne wechseln oder einen Teil D-Plan hinzufügen, entfernen oder ändern.
• Besondere Einschreibefrist. Wenn Sie die Medicare-Registrierung aus einem genehmigten Grund verzögert haben, können Sie sich später während eines speziellen Registrierungszeitraums anmelden. Sie haben 8 Monate ab dem Ende Ihrer Deckung oder dem Ende Ihres Arbeitsverhältnisses Zeit, sich ohne Strafe anzumelden.

Das wegnehmen

Jeder Teil von Medicare deckt unterschiedliche Dienstleistungen ab und hat unterschiedliche Kosten:

• Teil A behandelt die stationäre Versorgung.
• Teil B behandelt die ambulante Versorgung.
• Teil C behandelt alles, was Teil A und B tun, und enthält häufig auch Teil D.
• Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente.

Sie müssen sich für beide Teile A und B anmelden, bevor Sie einen Teil C- oder Teil D-Plan kaufen können.

Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.