Der Medicare Supplement Plan J (auch als Medigap Plan J bekannt) wurde aufgrund des Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act von 2003 für Neueinsteiger eingestellt. Obwohl die Neuverkäufe dieses Plans nach dem 1. Juni 2010 eingestellt wurden, wurden alle bereits eingestellt Der Plan kann es behalten und trotzdem seine Vorteile erhalten.
Lesen Sie weiter, um mehr über die Abdeckung von Medigap Plan J zu erfahren und zu erfahren, was zu tun ist, wenn Sie derzeit angemeldet sind.
Was deckt Medigap Plan J ab?
Für Personen, die Medigap Plan J beibehalten haben, nachdem es neuen Teilnehmern nicht mehr angeboten wurde, umfassen die Vorteile:
- Teil A Mitversicherung und Krankenhausaufenthalt bleiben bis zu 365 Tage nach Inanspruchnahme der Medicare-Leistungen
- Teil A Selbstbehalt
- Teil B abzugsfähig
- Teil B Mehrkosten
- Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
- Blut (die ersten 3 Pints)
- Hospizpflege Mitversicherung oder Zuzahlungen
- Mitversicherung für Pflegefachkräfte
- Auslandsreisen (bis zu Plangrenzen)
- Vorsorge
- Vorteile von verschreibungspflichtigen Medikamenten (mit einigen Plänen)
Mit den Änderungen an Medicare im Laufe der Jahre ist ein Teil dieser Deckung jetzt überflüssig. Hospiz und Vorsorge werden jetzt von Teil A bzw. Teil B abgedeckt.
Obwohl Medigap Plan J einen zu dieser Zeit einzigartigen Vorteil für verschreibungspflichtige Medikamente hatte, stehen jetzt andere Optionen zur Verfügung, darunter:
- Medicare Teil D. Diese optionale Leistung steht allen Personen zur Verfügung, die Medicare über von Medicare zugelassene private Versicherungsunternehmen haben. Da die Kosten für professionell verabreichte verschreibungspflichtige Medikamente in der Regel in Medicare Teil B abgedeckt sind, deckt Medicare Teil D selbst verabreichte Marken- und generische verschreibungspflichtige Medikamente ab.
- Medicare-Vorteil (Teil C). Diese Option wird von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die von Medicare genehmigt wurden. Medicare Advantage-Pläne bieten Ihre Medicare-Vorteile für Teil A und Teil B, bieten üblicherweise eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente und bieten häufig zusätzliche Vorteile, die über Medicare nicht verfügbar sind, wie z. B. Sehen, Zahnarzt und Hören.
Sowohl Medicare Part D- als auch Medicare Advantage-Pläne werden von von Medicare zugelassenen privaten Versicherungsunternehmen angeboten. Überprüfen Sie Ihre Optionen, bevor Sie eine Entscheidung über die verschreibungspflichtige Medicare-Deckung treffen, da die Deckung nicht nur zwischen den Plänen variiert, sondern auch der Preis, einschließlich:
- monatliche Prämien (der Betrag, den Sie für die Deckung bezahlen)
- jährliche Selbstbehalte (der Betrag, den Sie vor Beginn der Deckung zahlen müssen)
- Zuzahlungen / Mitversicherung (Ihr Anteil am Preis, falls vorhanden, nachdem Ihr Plan seinen Anteil ausgezahlt hat)
Sie müssen über Original-Medicare (Teile A und B) verfügen, um sich für die Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten von Medicare zu qualifizieren.
Was kostet Medigap Plan J?
Im Jahr 2021 beträgt der jährliche Selbstbehalt für Medigap Plan J 2.370 USD. Wenn Ihr Plan verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, gibt es auch einen separaten Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Medikamente in Höhe von 250 USD, der jedes Jahr abgedeckt wird.
Ihre Medigap-Police hat auch eine monatliche Prämie. Der genaue Betrag kann je nach Versicherungspolice variieren. Versicherungsunternehmen können die monatlichen Prämien für ihre Policen auf verschiedene Arten festlegen. Daher ist es wichtig zu wissen, welchen Typ Sie haben:
- Community bewertet. Jeder, der die Police kauft, zahlt unabhängig vom Alter die gleiche monatliche Prämie.
- Ausgabealter bewertet. Die monatlichen Prämien sind an das Alter gebunden, in dem Sie die Police zum ersten Mal gekauft haben, wobei jüngere Käufer niedrigere Prämien haben. Die Prämien steigen nicht, wenn Sie älter werden.
- Alterseinstufung. Die monatlichen Prämien richten sich nach Ihrem aktuellen Alter. Das bedeutet, dass Ihre Prämie steigt, wenn Sie älter werden.
Wenden Sie sich direkt an Ihren Plananbieter, wenn Sie spezielle Fragen zu Ihren Kosten oder zur Struktur Ihres Plans haben.
Was kann ich tun, wenn ich bei Medigap Plan J angemeldet bin?
Auch wenn Medigap Plan J nicht mehr verkauft wird, wird er dennoch geehrt. Wenn Sie also über Medigap Plan J verfügen, sind Sie weiterhin abgesichert.
Wenn Sie noch einen Medigap-Plan J haben, haben Sie die größte Deckung, die Sie kaufen können. Zum Beispiel zahlt es den Selbstbehalt von Medicare Teil B, den neue Medigap-Pläne ab dem 1. Januar 2020 nicht mehr abdecken dürfen.
Da es einige neuere Medigap-Pläne mit unterschiedlichen Angeboten gibt, entscheiden sich einige Leute dafür, von Medigap-Plan J zu einem anderen Medigap-Plan zu wechseln, der die gewünschte Deckung für eine niedrigere Prämie bietet. Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass Medicare Part D in der Regel einen umfassenderen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente bietet.
Das wegnehmen
Medigap Plan J ist seit dem 1. Juni 2010 nicht mehr verfügbar. Personen, die sich vor diesem Zeitpunkt für Medigap Plan J und dessen umfassende Abdeckung entschieden haben, können ihn behalten.
Es könnte sich lohnen, andere Medigap-Pläne zu prüfen, die jedes Jahr angeboten werden, da sich Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget im Laufe der Zeit ändern können.
Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.
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