Die Vorbereitung auf ein Baby umfasst viel mehr als nur Arzttermine, Geburtspläne und die Einrichtung des Kindergartens. Außerdem müssen neue Eltern ihre Finanzen sorgfältig prüfen.
Es ist zwar schwer vorstellbar, dass Ihr Kind auf dem Weg zum College ist, wenn es noch eine Bohne in Ihrem Bauch ist, aber diese Zeit wird früher kommen als erwartet. In der Zwischenzeit fallen auf dem Weg viele andere neue Kosten an, von Windeln und Kindertagesstätten bis hin zu Schulessen und Exkursionen.
Die Erziehung eines Kindes in den USA kostet nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums für 2020 233.610 USD.
Auch wenn diese Zahl anfangs einen ernsthaften Aufkleberschock auslösen könnte, kann ein bisschen Finanzplanung Ihre Familie auf Erfolgskurs bringen. Hier finden Sie einige Tipps zur Budgetierung für die Zukunft Ihres Babys.
1. Passen Sie die Ersparnisse und Versicherungen im Gesundheitswesen an
Die Geburt oder Adoption eines Babys gilt als qualifiziertes Lebensereignis für Versicherungsänderungen außerhalb der offenen Einschreibung.
Stellen Sie bei der Anpassung Ihres Krankenversicherungsplans sicher, dass Sie die Bedingungen und Selbstbehalte verstehen, damit Sie die richtige Option für Ihre wachsende Familie auswählen können.
Erwägen Sie die Eröffnung eines Gesundheitssparkontos (HSA), falls Sie noch keines haben und die Qualifikationen erfüllen. Es handelt sich um ein spezielles Sparkonto, mit dem Sie bis zu 7.100 US-Dollar vor Steuern für bestimmte medizinische Ausgaben einlagern können.
Sie können das Geld für einige schwangerschaftsbedingte Kosten ausgeben, wie zum Beispiel:
- Geburtsklassen
- Milchpumpen
- pränatale Vitamine
Sobald Ihr Baby ankommt, kann Ihre HSA Dinge wie Baby-Sonnenschutzmittel, Thermometer, Erste-Hilfe-Sets und Medikamente abdecken und Ihnen so dabei helfen, Ihre gesamten Gesundheitskosten zu senken.
2. Laden Sie Budgetierungs-Apps oder -Software herunter
Das Verständnis Ihres Cashflows ist jetzt der Schlüssel zur Deckung der unmittelbaren Ausgaben und zur Planung der Ausgaben, die später anfallen werden.
Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie genau sehen, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Sie sich leisten können, um für eine bestimmte Kategorie auszugeben. Es kann Ihnen auch dabei helfen, neue Kosten zu berücksichtigen, z. B. Beiträge auf ein College-Sparkonto, selbst wenn Ihr Gehaltsscheck nicht gewachsen ist.
Die Federal Trade Commission verfügt über ein praktisches Arbeitsblatt, mit dem Sie ein Budget erstellen können.
Budgetierungs-Apps und -Software wie "Sie benötigen ein Budget", "Mint" und "Goodbudget" können besonders für vielbeschäftigte Eltern von Vorteil sein, die ein wenig Automatisierung und eine Lösung für die Nachverfolgung von Ausgaben benötigen.
3. Erwägen Sie eine Lebensversicherung
Es ist schwer darüber nachzudenken, was mit Ihrer Familie passieren würde, wenn Sie oder Ihr Partner unerwartet sterben. Wenn Sie jedoch das Worst-Case-Szenario in der Gegenwart planen, haben Sie die Möglichkeit, Ihrer Familie in Zukunft zu helfen - und eine Lebensversicherung kann Ihnen dabei helfen.
Die Lebensversicherung zahlt Geld an eine in der Police genannte Person, z. B. einen Ehepartner oder ein Kind, falls die versicherte Person stirbt. Es bietet die Gewissheit, dass Ihre Lieben finanziellen Schutz haben, wenn Sie nicht mehr da sind, um für sie zu sorgen.
4. Bauen Sie Notsparen auf
Ein Notfallfonds kann Ihnen das Polster geben, das Sie benötigen, um ungeplante Ausgaben wie Autoreparaturen und Arztrechnungen zu überstehen, ohne Schulden zu machen. Es kann auch verwendet werden, um Ihr Einkommen zu ersetzen und Ihre Familie am Leben zu erhalten, wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren.
Experten empfehlen in der Regel, die Lebenshaltungskosten in Höhe von mindestens 3 bis 6 Monaten für Ihre Noteinsparungen aufzubewahren.
Wenn Ihnen dieses Ziel jedoch zu hoch erscheint, während Sie sich mit den anderen Ausgaben für ein Neugeborenes befassen, legen Sie einen Betrag weg, den Sie sich leisten können, selbst wenn er nur 25 US-Dollar pro Woche beträgt.
Das Erstellen automatisch wiederkehrender Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse am Zahltag ist eine Möglichkeit, die Beiträge konsistenter zu gestalten.
Dies summiert sich im Laufe der Zeit und kann Ihnen die Gewissheit geben, dass unerwartete Ausgaben oder Umstände nicht zu einem vollständigen finanziellen Notfall für Ihre Familie führen.
5. Nutzen Sie neue Steuervergünstigungen für Familien
Steuerzeit ist normalerweise kein freudiger Anlass, aber einige besondere Ausnahmen und Gutschriften können eine finanzielle Herausforderung für neue Eltern erträglicher machen.
Mit einem neuen Baby können Sie möglicherweise bestimmte Vorteile nutzen, z.
- Steuergutschriften für Kinder
- Verdiente Einkommensteuergutschrift
- Adoptionskredit
- medizinische Abzüge
Sprechen Sie mit einem Steuerberater, um herauszufinden, für welche Steuergutschriften, Abzüge und Befreiungen Sie berechtigt sind. Es ist auch wichtig, nach den Belegen oder anderen Unterlagen zu fragen, die Sie zur Hand haben müssen, um sich für diese Steuervergünstigungen zu qualifizieren.
6. Sehen Sie sich einen 529-Investitionsplan an
In 18 Jahren könnte ein vierjähriger Hochschulabschluss laut den von CollegeCalc analysierten Daten des US-Bildungsministeriums mehr als 422.000 US-Dollar kosten.
Auch wenn die College-Jahre Ihres Kindes weit entfernt zu sein scheinen, können Sie am besten für den Unterricht sparen, indem Sie sofort beginnen, wenn die Zeit auf Ihrer Seite ist und Sie von Zinseszinsen profitieren können.
Erwägen Sie, regelmäßige Beiträge zu einem 529-Plan einzurichten. Mit diesen speziellen Sparplänen für Hochschulen können Sie steuerfrei Geld anlegen. Solange die Ersparnisse und Einnahmen für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren verwendet werden, müssen Sie normalerweise keine Steuern auf dieses Geld zahlen.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass 529-Pläne von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sein können. Überprüfen Sie daher die Regeln für die 529-Pläne, in denen Sie leben, bevor Sie sich anmelden.
7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand
Es ist leicht, sich in die Planung der Zukunft Ihres Babys zu vertiefen, aber Ihre eigenen Ersparnisse sind genauso wichtig.
Tragen Sie weiterhin zu Ihrem eigenen Pensionsplan bei, egal ob es sich um ein 401 (k), ein individuelles Pensionskonto (IRA) oder eine andere Art von Anlagekonto handelt, damit Sie diesem Geld Zeit geben können, um vor Ihren goldenen Jahren zu wachsen.
Indem Sie Ihre eigene finanzielle Zukunft sichern, können Sie dazu beitragen, den Bedarf an finanzieller Unterstützung durch Ihr Kind in Zukunft zu verringern. Ihr Altersguthaben ist ein wesentlicher Bestandteil dafür.
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