Medicare Part C ist eine Art von Versicherungsoption, die traditionellen Medicare-Schutz und mehr bietet. Es ist auch als Medicare Advantage bekannt.
Was Medicare Teil C abdecktDie meisten Medicare Part C-Pläne decken Folgendes ab:
- Krankenhauskosten
- medizinische Kosten
- verschreibungspflichtige Medikamente
- Zahnpflege
- Sehkraftpflege
- Hörpflege
Einige Medicare Part C-Pläne bieten auch zusätzliche Krankenversicherungsleistungen, wie z. B. Mitgliedschaft im Fitnessstudio und Transportdienste.
In diesem Artikel werden wir alles untersuchen, was Medicare Teil C abdeckt, einschließlich warum Sie Medicare Teil C möchten und wie viel es kosten kann.
Was ist Medicare Teil C?
Medicare Part C-Pläne sind Versicherungspläne, die von privaten Versicherungsunternehmen angeboten werden. Diese Pläne, auch bekannt als Medicare Advantage-Pläne oder MA-Pläne, bieten dieselbe Deckung wie Original Medicare mit dem Vorteil einer zusätzlichen Deckung.
Wenn Sie Medicare Teil A und Teil B bereits erhalten haben, haben Sie Anspruch auf Medicare Teil C.
Medicare Part C-Pläne folgen traditionellen Versicherungsstrukturen und umfassen:
- Pläne der Health Maintenance Organization (HMO)
- PPO-Pläne (Preferred Provider Organization)
- Private Fee-For-Service-Pläne (PFFS)
- Pläne für besondere Bedürfnisse (SNP)
- Pläne für das Medicare Medical Savings Account (MSA)
Benötige ich Medicare Teil C?
MedicarePart C ist möglicherweise eine gute Option für Sie, wenn:
- Sie erhalten bereits die Medicare-Teile A und B und möchten zusätzliche Deckung
- Sie benötigen verschreibungspflichtige Medikamente
- Sie sind an einer Deckung für jährliche Zahn-, Seh- oder Höruntersuchungen interessiert
- Sie interessieren sich für viele Arten der Deckung in einem praktischen Plan
Was genau deckt Medicare Teil C ab?
Medicare Teil C deckt ab, was sowohl Medicare Teil A (Krankenversicherung) als auch Medicare Teil B (Krankenversicherung) abdecken.
Die meisten Medicare Part C-Pläne bieten auch verschreibungspflichtige Medikamente, Zahn-, Seh- und Hörschutz. Einige Pläne bieten möglicherweise sogar eine zusätzliche Deckung für gesundheitsbezogene Vergünstigungen, wie z. B. Mitgliedschaft im Fitnessstudio und Essenslieferdienste.
Darüber hinaus gibt es Medicare Part C-Pläne in verschiedenen Strukturen, die es den Menschen ermöglichen, frei zu wählen, welche Art von Plan sie möchten.
Beispielsweise benötigen einige Menschen mit chronischen Erkrankungen möglicherweise einen Medicare Part C SNP, um die Kosten für Besuche, Medikamente und Verfahren im Büro zu decken. Andere Personen bevorzugen möglicherweise einen Medicare Part C PPO- oder PFFS-Plan, um mehr Anbieterfreiheit zu haben.
Was kosten Teil C-Pläne?
Die Kosten eines Medicare Part C-Plans hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab. Die häufigsten Kosten in Ihrem Plan sind:
- Ihre monatliche Prämie für Teil B, die möglicherweise von Ihrem Plan für Teil C abgedeckt wird
- Ihre Medicare Teil C Kosten, die einen Selbstbehalt und monatliche Prämien enthalten
- Ihre Auslagenkosten, einschließlich Zuzahlungen und Mitversicherung
Im Folgenden finden Sie einige Kostenvergleiche für Medicare Part C-Pläne in einigen Großstädten in den USA. Alle unten aufgeführten Pläne decken verschreibungspflichtige Medikamente, Seh-, Zahn-, Hör- und Fitnessvorteile ab. Sie unterscheiden sich jedoch alle in den Kosten.
New York, NY
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO-Plan an, der Folgendes kostet:
- monatliche Prämie: $ 0
- Teil B Prämie: 135,50 USD
- Jährlicher Selbstbehalt im Netzwerk: 0 USD
- Selbstbehalt: 95 US-Dollar
- Maximales In-Network-Out-of-Pocket: 6.200 US-Dollar
- Copays / Mitversicherung: 25 USD pro Fachbesuch
Atlanta, GA
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen PPO-Plan an, der Folgendes kostet:
- monatliche Prämie: 0 $
- Teil B Prämie: 135,50 USD
- Jährlicher Selbstbehalt im Netzwerk: 0 USD
- Selbstbehalt: 75 US-Dollar
- In- und Out-of-Network-Out-of-Pocket-Maximum: 10.000 US-Dollar
- Copays / Mitversicherung: 5 USD pro PCP und 40 USD pro Fachbesuch
Dallas, TX
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO-Plan an, der Folgendes kostet:
- monatliche Prämie: 0 $
- Teil B Prämie: 135,50 USD
- Jährlicher Selbstbehalt im Netzwerk: 0 USD
- Selbstbehalt: 200 US-Dollar
- Maximales In-Network-Out-of-Pocket: 5.200 US-Dollar
- Copays / Mitversicherung: 20 USD pro Fachbesuch
Chicago, Illinois
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO Point of Service-Plan an, der Folgendes kostet:
- monatliche Prämie: 0 $
- Teil B Prämie: 135,50 USD
- Jährlicher Selbstbehalt im Netzwerk: 0 USD
- Selbstbehalt: $ 0
- Maximales In-Network-Out-of-Pocket: 3.400 US-Dollar
- Copays / Mitversicherung: 8 USD pro PCP und 45 USD pro Fachbesuch
Los Angeles, Kalifornien
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO-Plan an, der Folgendes kostet:
- monatliche Prämie: 0 $
- Teil B Prämie: 135,50 USD
- Jährlicher Selbstbehalt im Netzwerk: 0 USD
- Selbstbehalt: $ 0
- In-Network-Out-of-Pocket-Maximum: 999 US-Dollar
- Copays / Mitversicherung: $ 0
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Preisschätzungen direkt von Medicare.gov stammen und keine für Ihre Situation spezifischen Faktoren enthalten, z. B. wie viel Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente kosten oder ob Sie finanzielle Unterstützung erhalten.
Eine genauere Schätzung der Kosten eines Medicare Part C-Plans finden Sie im Tool Find a Medicare 2020 Plan.
Wie ist Teil C im Vergleich zu anderen Medicare-Plänen?
Medicare Teil C bietet einen Vorteil gegenüber den anderen Medicare-Plänen, da es im Allgemeinen alle erforderlichen Deckungen in einem praktischen Plan enthält.
Die anderen Medicare-Pläne umfassen die Teile A, B, D und Medigap. Medicare Part D und Medigap sollen die Teile A und B zusätzlich versichern.
Medicare Teil A (Krankenversicherung)
Teil A behandelt Krankenhausbesuche, kurzfristige Pflegeeinrichtungen, häusliche Gesundheitsdienste und Hospizdienste. Sie benötigen diese Deckung, um für Medicare Teil C berechtigt zu sein.
Medicare Teil B (Krankenversicherung)
Teil B befasst sich mit der Prävention, Diagnose und Behandlung von Gesundheitszuständen und psychischen Erkrankungen. Es deckt auch die Kosten für den medizinischen Transport ab. Sie benötigen diese Deckung, um für Medicare Teil C berechtigt zu sein.
Medicare Teil D (Plan für verschreibungspflichtige Medikamente)
Teil D ist eine Ergänzung zu Original Medicare (Teile A und B), mit der die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente gedeckt werden können. Die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten ist in den meisten Medicare Part C-Plänen im Allgemeinen enthalten.
Zusatzversicherung (Medigap)
Medigap ist eine zusätzliche Deckung für Personen, die bereits über Medicare-Teile A und B verfügen. Sie benötigen keine Medigap-Versicherung, wenn Sie Medicare-Teil C erhalten, da Ihr Plan bereits das abdeckt, was Medigap tun würde.
Anmeldung bei Medicare
Sie qualifizieren sich für Medicare Teil C, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und sich für Medicare Teil A und B angemeldet haben. Sie können sich 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag bis 3 Monate nach Ihrem 65. Geburtstag anmelden.
Um sich für Medicare Teil C anzumelden, müssen Sie auch für Medicare Teil A und B angemeldet sein. Sie müssen außerdem für jeden von Ihnen ausgewählten Medicare Teil C-Plan im Versorgungsgebiet wohnen.
einem geliebten Menschen helfen, sich für Medicare einzuschreiben?Es gibt wichtige Faktoren, die einem Familienmitglied bei der Auswahl eines Medicare Part C-Plans helfen. Hier sind einige Fragen, die Sie Ihrem Liebsten stellen sollten:
- Wie oft müssen Sie einen Arzt oder Spezialisten aufsuchen? Die meisten Medicare Part C-Pläne berechnen Gebühren für den Besuch von Spezialisten und Anbietern außerhalb des Netzwerks. Manchmal kostet ein Plan im Voraus mehr Selbstbehalt und Prämien, kann aber Geld für Menschen mit chronischen Erkrankungen sparen, die mehr Arztbesuche erfordern.
- Wie viel können Sie sich jedes Jahr aus eigener Tasche leisten? Fast alle Medicare-Pläne, einschließlich der Medicare Part C-Pläne, kosten jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag. Berücksichtigen Sie die Kosten für die Prämie, den Selbstbehalt, das Auslagenmaximum und die Zuzahlungen.
- Welche Art von Deckung suchen Sie? Auf diese Weise können Sie genau eingrenzen, nach welchen Deckungsarten in einem Teil-C-Plan gesucht werden soll. Es kann Dinge wie verschreibungspflichtige Medikamente, Vision, Zahnmedizin, Hören, Fitness, Transport und mehr umfassen.
- Für welche Art von Plan interessieren Sie sich? Medicare Part C-Pläne werden in verschiedenen Strukturen angeboten. Daher ist es wichtig zu wissen, an welcher Struktur Ihr Familienmitglied interessiert ist. Haben sie einen Arzt, den sie mögen? Würde ein HMO Geld sparen?
Wenn Sie diese Diskussion mit Ihrem Familienmitglied geführt haben, verwenden Sie das Planvergleichstool, um die Pläne in Ihrer Nähe zu finden, die ihren Anforderungen am besten entsprechen.
Sie können die Kosten vergleichen und dann diese Unternehmen anrufen, um mehr darüber zu erfahren, was sie Ihren Liebsten bieten können.
Das wegnehmen
Medicare Part C ist eine Versicherungsoption für Personen, die mehr Medicare-Deckung wünschen. Teil C-Pläne, auch als Medicare Advantage-Pläne bekannt, bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihren Plan-Typ, Ihre Deckung und Ihre Kosten auszuwählen.
Möglicherweise möchten Sie einen Medicare Part C-Plan, wenn Sie:
- verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen
- erfordern Zahn-, Seh- oder Hörschutz
- Genießen Sie zusätzliche gesundheitliche Vorteile wie Fitness und Krankentransport
In vielen größeren US-Städten beginnen Medicare Part C-Pläne bei 1.500 USD und erhöhen die Kosten von dort aus.
Wenn Sie einem geliebten Menschen bei der Auswahl eines Medicare Part C-Plans helfen, setzen Sie sich und besprechen Sie dessen individuellen Gesundheitsbedarf, um den Plan zu finden, der den größten Nutzen bietet.
Lesen Sie diesen Artikel auf Spanisch
