Medicare-Ergänzungspläne sind private Versicherungspläne, mit denen einige Lücken in der Medicare-Deckung geschlossen werden sollen. Aus diesem Grund nennen die Leute diese Richtlinien auch Medigap. Die Medicare-Zusatzversicherung deckt Dinge wie Selbstbehalte und Zuzahlungen ab.
Wenn Sie medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, während Sie eine Medicare-Ergänzungsversicherung haben, zahlt Medicare zuerst den Teil, dann übernimmt Ihr Medicare-Ergänzungsplan die verbleibenden gedeckten Kosten.
Bei der Auswahl eines Medicare-Ergänzungsplans sind viele Faktoren zu berücksichtigen. Lesen Sie weiter, um Tipps zur Entscheidung zu erhalten, ob Sie einen Medigap-Plan und einen Vergleich der Optionen benötigen.
Medicare Supplement Plan Deckung
Es stehen 10 Medicare-Zusatzversicherungen zur Verfügung. Einige Pläne stehen neuen Teilnehmern jedoch nicht mehr zur Verfügung. Medicare verwendet Großbuchstaben, um auf diese Pläne zu verweisen, sie beziehen sich jedoch nicht auf Medicare-Teile.
Zum Beispiel ist Medicare Teil A eine andere Art der Deckung als Medigap Plan A. Beim Vergleich von Teilen und Plänen kann es leicht zu Verwirrung kommen. Die 10 Medigap-Pläne umfassen die Pläne A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.
Medicare-Ergänzungspläne sind in den meisten Staaten standardisiert. Dies bedeutet, dass die von Ihnen gekaufte Police unabhängig von der Versicherungsgesellschaft, bei der Sie sie kaufen, dieselben Vorteile bieten sollte.
Ausnahmen bilden Medigap-Richtlinien in Massachusetts, Minnesota und Wisconsin. Diese Pläne können je nach den gesetzlichen Anforderungen in diesem Staat unterschiedliche standardisierte Leistungen haben.
Wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Medicare-Ergänzungsplan verkauft, muss sie mindestens Medigap-Plan A sowie Plan C oder Plan F anbieten. Die Regierung verlangt jedoch nicht, dass eine Versicherungsgesellschaft jeden Plan anbietet.
Eine Versicherungsgesellschaft kann Ihnen oder einem geliebten Menschen keinen Medicare-Zusatzversicherungsplan verkaufen, wenn Sie bereits über Medicaid oder Medicare Advantage versichert sind. Außerdem decken Medicare-Ergänzungspläne nur eine Person ab - kein Ehepaar.
Deckung für die Teil B Prämie
Wenn Sie am oder nach dem 1. Januar 2020 berechtigt waren, können Sie keinen Plan erwerben, der die Teil-B-Prämie abdeckt. Dazu gehören Medigap Plan C und Plan F.
Wenn Sie jedoch bereits einen dieser Pläne hatten, können Sie ihn behalten. Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie möglicherweise auch Plan C oder Plan F erwerben.
Vergleichstabelle des Medicare-Ergänzungsplans
Jeder Medigap-Plan deckt einen Teil Ihrer Kosten für Teil A ab, einschließlich Mitversicherung, erweiterter Krankenhauskosten und Mitversicherung oder Zuzahlungen für die Hospizpflege.
Alle Medigap-Pläne decken auch einen Teil Ihrer Teil-B-Kosten ab, wie Mitversicherung oder Zuzahlungen, Selbstbehalt und Ihre ersten 3 Pints Blut, wenn Sie eine Transfusion benötigen.
Die folgende Tabelle vergleicht die Abdeckung mit jeder Art von Medigap-Plan:
EIN
B.
C.
D.
F.
G
K.
L.
M.
N.
Selbstbehalt
Selbstbehalt
Selbstbehalt
Selbstbehalt
Mehrkosten
Überladung
Grenze
Grenze
Pflege-
Einrichtung
Mitversicherung
Pflege-
Einrichtung
Pflege
Mitversicherung
Kosten für den Medicare-Ergänzungsplan
Obwohl Medicare-Ergänzungspläne in Bezug auf die von ihnen angebotenen Leistungen Standard sind, können sie je nach Versicherungsgesellschaft, die sie verkauft, im Preis variieren.
Es ist wie beim Einkauf bei einem Verkauf: Manchmal kostet der gewünschte Plan in einem Geschäft weniger und in einem anderen mehr, aber es ist das gleiche Produkt.
Versicherungsunternehmen bewerten Medigap-Policen normalerweise auf drei Arten:
- Community bewertet. Die meisten Menschen zahlen gleich, unabhängig von Alter oder Geschlecht. Das heißt, wenn die Versicherungsprämie einer Person steigt, hängt die Entscheidung, sie zu erhöhen, mehr mit der Wirtschaft als mit der Gesundheit einer Person zusammen.
- Ausgabealter bewertet. Diese Prämie hängt vom Alter einer Person ab, als sie sie gekauft hat. In der Regel zahlen jüngere Menschen weniger und ältere mehr. Die Prämie einer Person kann sich mit zunehmendem Alter aufgrund der Inflation erhöhen, nicht jedoch, weil sie älter wird.
- Alterseinstufung. Diese Prämie ist für jüngere Menschen niedriger und steigt mit zunehmendem Alter. Es mag am billigsten sein, wenn eine Person es zuerst kauft, aber es kann am teuersten werden, wenn sie älter wird.
Manchmal bieten Versicherungsunternehmen Rabatte für bestimmte Überlegungen an. Dies beinhaltet Ermäßigungen für Personen, die nicht rauchen, Frauen (die tendenziell niedrigere Gesundheitskosten haben) und wenn eine Person jährlich im Voraus zahlt.
Vorteile der Auswahl eines Medigap-Plans
- Medicare-Zusatzversicherungspläne können zur Deckung von Kosten wie Selbstbehalten, Mitversicherung und Zuzahlungen beitragen.
- Einige Medigap-Pläne können die Auslagenkosten für eine Person praktisch eliminieren.
- Wenn Sie sich nach Ihrem 65. Lebensjahr für die offene Einschreibefrist anmelden, können Versicherungsunternehmen Sie aufgrund Ihrer gesundheitlichen Bedingungen nicht ausschließen.
- Medigap-Pläne decken 80 Prozent Ihrer Notfalldienste ab, wenn Sie außerhalb der USA reisen.
- Viele verschiedene Planoptionen stehen zur Auswahl, um Ihren individuellen Gesundheitsbedürfnissen am besten zu entsprechen.
Nachteile der Auswahl eines Medigap-Plans
- Eine Medigap-Richtlinie kann zwar dazu beitragen, einen Teil Ihrer Medicare-Kosten zu decken, deckt jedoch nicht verschreibungspflichtige Medikamente, Seh-, Zahn-, Hör- oder andere gesundheitliche Vorteile wie Fitness-Mitgliedschaften oder Transport ab.
- Um eine Deckung für die oben aufgeführten medizinischen Leistungen zu erhalten, müssen Sie eine Medicare Part D-Richtlinie hinzufügen oder einen Medicare Advantage (Part C) -Plan auswählen.
- Medigap-Richtlinien mit erreichtem Alter berechnen mit zunehmendem Alter höhere Prämien.
- Nicht alle Pläne bieten Deckung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen oder Hospizpflege. Überprüfen Sie daher die Vorteile Ihres Plans, wenn Sie diese Dienste benötigen.
Medigap vs. Medicare Vorteil
Medicare Advantage (Teil C) ist ein gebündelter Versicherungsplan. Es umfasst in den meisten Fällen Teil A und Teil B sowie Teil D.
Medicare Advantage-Pläne sind für manche Menschen möglicherweise günstiger als Original-Medicare-Pläne. Medicare Advantage-Pläne bieten möglicherweise auch zusätzliche Vorteile, wie z. B. Zahn-, Hör- oder Sehvermögen.
Hier ein kurzer Überblick darüber, was Sie über Medicare Advantage und Medigap wissen sollten:
- Beide Pläne beinhalten die Deckung der Kosten für Medicare Teil A (Krankenversicherung) und Teil B (Krankenversicherung).
- Die meisten Medicare Advantage-Pläne enthalten Teil D (verschreibungspflichtige Arzneimittel). Medigap kann die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente nicht decken.
- Wenn Sie über Medicare Advantage verfügen, können Sie keinen Medigap-Plan erwerben. Nur Personen mit Original-Medicare sind für diese Pläne berechtigt.
Oft hängt die Entscheidung von den individuellen Gesundheitsbedürfnissen ab und davon, wie viel jeder Plan kostet. Medicare-Ergänzungspläne sind möglicherweise teurer als Medicare Advantage, sie zahlen jedoch möglicherweise auch mehr für Selbstbehalte und Versicherungskosten.
Möglicherweise müssen Sie sich nach den Plänen umsehen, die Ihnen oder einem geliebten Menschen zur Verfügung stehen, um die beste Wahl zu treffen.
Bin ich berechtigt, einen Medicare-Ergänzungsplan zu erhalten?
Sie sind berechtigt, sich während des ersten Registrierungszeitraums von Medigap für einen Medicare-Ergänzungsplan anzumelden. Dieser Zeitraum beträgt 3 Monate, bevor Sie 65 Jahre alt werden und sich bis 3 Monate nach Ihrem Geburtstag für Teil B anmelden. Während dieser Zeit haben Sie ein garantiertes Recht, einen Medicare-Ergänzungsplan zu kaufen.
Wenn Sie eingeschrieben bleiben und Ihre Prämie bezahlen, kann die Versicherungsgesellschaft den Plan nicht kündigen. Wenn Sie jedoch bereits über Medicare verfügen, kann eine Versicherungsgesellschaft den Verkauf einer Medicare-Ergänzungspolice verweigern, die auf Ihrer Gesundheit basiert.
Wie melde ich mich an?
Der Kauf eines Medicare-Ergänzungsplans kann Zeit und Mühe kosten, aber es lohnt sich. Dies liegt daran, dass die meisten Menschen ihre Medigap-Richtlinien für den Rest ihres Lebens beibehalten.
Wenn Sie mit der Richtlinie beginnen, die Ihren oder den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen am besten entspricht, können Sie Frustrationen und häufig Geld zu einem späteren Zeitpunkt sparen.
Hier sind die grundlegenden Schritte zum Kauf einer Medigap-Police:
- Bewerten Sie, welche Vorteile für Sie wichtiger sind. Sind Sie bereit, einen Teil des Selbstbehalts zu zahlen, oder benötigen Sie eine vollständige Selbstbeteiligung? Erwarten Sie eine medizinische Versorgung im Ausland oder nicht? (Dies ist hilfreich, wenn Sie viel unterwegs sind.) Sehen Sie in unserer Medigap-Tabelle nach, welche Pläne Ihnen die besten Vorteile für Ihr Leben, Ihre Finanzen und Ihre Gesundheit bieten.
- Suchen Sie mit dem Medigap-Plan-Suchtool von Medicare nach Unternehmen, die Medicare-Ergänzungspläne anbieten. Diese Website enthält Informationen zu Policen und deren Deckung sowie zu Versicherungsunternehmen in Ihrer Nähe, die die Policen verkaufen.
- Rufen Sie 800-MEDICARE (800-633-4227) an, wenn Sie keinen Internetzugang haben. Die Mitarbeiter dieses Zentrums können Ihnen bei der Bereitstellung der von Ihnen benötigten Informationen behilflich sein.
- Wenden Sie sich an Versicherungsunternehmen, die Policen in Ihrer Nähe anbieten. Rufen Sie nicht nur eine Firma an, auch wenn dies einige Zeit dauert. Die Preise können je nach Unternehmen variieren. Vergleichen Sie sie daher am besten. Die Kosten sind jedoch nicht alles. Die Versicherungsabteilung und Dienstleistungen Ihres Staates wie weissratings.com können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob ein Unternehmen viele Beschwerden dagegen hat.
- Wisse, dass eine Versicherungsgesellschaft dich niemals unter Druck setzen sollte, eine Police zu kaufen. Sie sollten auch nicht behaupten, für Medicare zu arbeiten oder zu behaupten, dass ihre Police Teil von Medicare ist. Medigap-Policen sind privat und keine staatliche Versicherung.
- Wählen Sie einen Plan. Nachdem Sie alle Informationen überprüft haben, können Sie sich für eine Richtlinie entscheiden und diese beantragen.
Medicare-Ergänzungspläne können schwierig zu navigieren sein. Wenn Sie eine bestimmte Frage haben, können Sie Ihr staatliches Krankenversicherungsprogramm (SHIP) anrufen. Hierbei handelt es sich um staatlich finanzierte staatliche Stellen, die Menschen mit Fragen zu Medicare und Ergänzungsplänen kostenlos beraten.
Tipps, wie Sie einem geliebten Menschen bei der Anmeldung helfen könnenWenn Sie einem geliebten Menschen helfen, sich bei Medicare anzumelden, beachten Sie die folgenden Tipps:
- Stellen Sie sicher, dass sie sich in dem zugewiesenen Zeitraum anmelden. Andernfalls könnten höhere Kosten und Strafen für die verspätete Anmeldung anfallen.
- Fragen Sie, wie die Versicherungsgesellschaft ihre Policen bewertet, z. B. "Ausgabealter" oder "erreichtes Alter". Dies kann Ihnen helfen, vorauszusehen, wie sich die Preise Ihrer Angehörigen im Preis erhöhen könnten.
- Fragen Sie, um wie viel die Kosten für die von Ihnen genau bewerteten Richtlinien in den letzten Jahren gestiegen sind. Dies kann Ihnen bei der Beurteilung helfen, ob Ihr Angehöriger über genügend Mittel verfügt, um die Kosten zu decken.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Angehöriger eine sichere Möglichkeit hat, die Police zu bezahlen. Einige Richtlinien sind monatlich per Scheck zu zahlen, während andere von einem Bankkonto abgebucht werden.
Das wegnehmen
Medicare-Zusatzversicherungen können eine Möglichkeit sein, die Angst vor dem Unvorhersehbaren in Bezug auf die Gesundheitskosten zu verringern. Sie können dazu beitragen, die Kosten zu bezahlen, die Medicare möglicherweise nicht übernimmt.
Die Verwendung kostenloser staatlicher Ressourcen wie der Versicherungsabteilung Ihres Staates kann Ihnen oder einem geliebten Menschen helfen, die beste Entscheidung hinsichtlich des Versicherungsschutzes zu treffen.
Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.
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